루나의 정보 라이프 로그

요즘 장을 볼 때마다 예전보다 계산 금액이 커졌다는 느낌이 들더라고요. 전통시장을 이용할 일이 있을 때 조금이라도 아낄 방법을 찾다가 다시 챙겨보게 된 게 디지털온누리상품권 이었습니다. 예전에는 종이 상품권을 들고 다니는 이미지가 강했는데요. 지금은 앱에 충전해 평소 쓰던 카드나 QR로 결제 할 수 있어서 생각보다 훨씬 간편합니다. 특히 어디서 쓸 수 있는지, 카드로 그냥 결제하면 되는지, 10% 할인과 소득공제는 어떻게 챙기는지 궁금한 분들을 위해 실제 사용 전 알아둘 내용을 정리해봤습니다. 📑 목차 디지털온누리상품권, 뭐가 달라졌을까? 디지털온누리상품권은 앱에서 금액을 충전한 뒤 온누리상품권 가맹점 에서 사용하는 방식입니다. 2025년 3월부터 기존 카드형과 모바일형이 하나의 ‘디지털온누리’ 앱 으로 통합돼 같은 앱에서 카드 결제와 QR 결제를 선택할 수 있게 됐어요. 가장 편한 점은 전용카드를 새로 만들 필요가 없다는 것 입니다. 본인이 이미 가지고 있는 지원 신용·체크카드를 앱에 등록해 두면 온누리상품권 가맹점의 일반 카드 단말기에서 평소처럼 결제할 수 있습니다. 카드를 두고 나왔다면 QR 결제를 이용할 수도 있고요. 구분 카드 결제 QR 결제 준비 앱 충전 + 본인 카드 등록 앱 충전 결제 방법 등록한 실물카드로 일반 결제 앱에서 가맹점 QR 스캔 후 금액 입력 장점 평소 카드 쓰듯 간편함 카드 없이 휴대폰만 있어도 가능 추천 상황 장보기·식사 등 오프라인 결제 카드 미지참, QR 지원 가맹점 이용 디지털온누리상품권 10% 할인, 어떻게 받나? 많은 분들이 디지털온누리상품권을 찾는 가장 ...

퇴직을 앞두고 예상 퇴직금을 확인해보니 생각보다 금액이 컸습니다. 기쁜 마음도 잠시, “한 번에 받으면 세금이 얼마나 빠질까?”, “IRP로 받으면 정말 절세가 될까?”가 궁금해지더라고요. 수천만 원~수억 원의 퇴직금이라면 수령 방식 하나가 노후자금의 차이 를 만들 수 있습니다. 이 글은 큰 목돈의 퇴직금 수령을 앞두고 퇴직소득세를 줄이면서 노후자금을 효율적으로 관리하고 싶은 예비 퇴직자 를 위한 내용입니다. 핵심은 단순히 ‘IRP에 넣는 것’보다 IRP에서 연금으로 나눠 받는 것 에 있습니다. 📑 목차 퇴직금 세금, 일반 소득세와 계산 방식이 다릅니다 퇴직금에는 퇴직소득세 가 붙습니다. 다만 월급처럼 단순히 금액에 세율을 곱하는 구조는 아닙니다. 근속연수공제와 환산급여공제 등을 반영하기 때문에 같은 퇴직금이라도 근속기간에 따라 실제 세금이 달라질 수 있습니다. 그래서 “퇴직금 1억이면 세금 얼마”처럼 금액만 보고 판단하기는 어렵습니다. 회사에서 발급하는 퇴직소득 원천징수영수증이나 금융기관의 예상 세액 계산을 통해 본인의 ‘원래 퇴직소득세’가 얼마인지 먼저 확인하는 것 이 출발점입니다. IRP로 받으면 세금을 바로 안 내도 됩니다 퇴직금을 IRP(개인형 퇴직연금) 로 이전하면 퇴직 시점에 세금을 바로 떼지 않고 세전 금액이 계좌로 들어갑니다. 이를 과세이연 이라고 합니다. 다만 IRP로 옮겼다고 퇴직소득세 자체가 사라지는 것은 아닙니다. 나중에 돈을 꺼낼 때 과세됩니다. 대신 55세 이후 연금 형태로 요건을 지켜 나눠 받으면 일시금보다 퇴직소득세 부담을 낮출 수 있습니다. 수령 방식 퇴직금 원금에 대한 세금 수준 절세 효과 일시금·연금외수령 원래 퇴직소득세의 100% 기준 연금 실제 수...

농지는 있지만 매달 들어오는 현금이 부족하다면 “이 땅을 팔아야 하나?”라는 고민이 먼저 들 수 있습니다. 저라면 매각 전에 농지연금 부터 확인해볼 것 같습니다. 소유권을 바로 넘기지 않고 농지를 담보로 매월 생활비를 만들 수 있기 때문 입니다. 이 글에서는 농지연금 가입 가능 여부, 나에게 맞는 수령 방식, 노후 생활비로 활용할 때 확인할 점 을 순서대로 정리해보겠습니다. 📑 목차 농지연금이란? 땅을 팔지 않고 생활비로 바꾸는 방법 농지연금은 고령 농업인이 소유한 농지를 담보로 제공하고 매월 연금 형태의 자금 을 받는 제도입니다. 기본 가입조건은 60세 이상, 영농경력 5년 이상 입니다. 가입 후에도 조건에 맞게 직접 경작하거나 임대해 추가 소득을 만들 수 있어, “자산은 있는데 현금흐름이 부족한” 농업인 에게 특히 의미가 있습니다. 다만 국민연금처럼 납입금을 돌려받는 구조는 아닙니다. 받은 월지급금과 이자, 위험부담금 등이 채무로 누적되고 계약 종료 시 담보농지를 처분하거나 현금 상환하는 방식으로 정산 합니다. 농지 처분금액이 채무보다 많으면 남은 금액은 돌려받고, 부족하더라도 원칙적으로 상속인에게 부족분을 추가 청구하지 않습니다. 농지연금 가입조건, 나이만 보면 안 됩니다 신청자는 기본적으로 60세 이상 농업인, 영농경력 5년 이상 이어야 합니다. 다만 은퇴직불형은 별도의 연령 및 영농경력 기준이 적용될 수 있습니다. 농지는 공부상 지목이 전·답·과수원 이고 실제 영농에 이용되고 있어야 하며, 원칙적으로 신청인이 2년 이상 소유 해야 합니다. 주소지와 농지의 거리 요건도 확인해야 합니다. 같은 시·군·구나 연접 지역에 있거나 직선거리 30km 이내 인지 등을 따지게 됩니다. 다만 농지의 취득 원인과 시기에 따라 적용 기준이 달라질 수 있으므로 신청 전 개별 확인이 필요합니다. 또한 압류·가압류·가처분 과 같은 권리침해가 있거나 불법건축물, 비농업용 시설이 있는 농...

아파트 분양 공고를 처음 제대로 볼 때 가장 헷갈렸던 게 면적이었습니다. 주변에서는 “34평 아파트”라고 하는데 공고문에는 84㎡라고 적혀 있더라고요. 계산해 보니 84㎡는 25평대라 더 혼란스러웠습니다. 알고 보니 핵심은 전용면적과 공급면적을 구분하는 것 이었습니다. 오늘은 부동산 초보자도 바로 써먹을 수 있게 평수 변환부터 84㎡의 의미, 암산 팁까지 정리해볼게요. 📑 목차 평수 변환 공식은 이것만 기억하면 됩니다 기본 공식은 간단합니다. ㎡ → 평: ㎡ × 0.3025 평 → ㎡: 평 × 3.3058 즉 1평은 약 3.3058㎡ 입니다. 예를 들어 84㎡를 평으로 바꾸면 84 × 0.3025 = 25.41평 입니다. 따라서 ‘84㎡는 몇 평?’이라는 질문에 면적 자체만 변환한다면 약 25.4평 이 맞습니다. 자주 보게 되는 전용면적도 같이 계산해두면 편합니다. 전용면적 평수 변환 기억하기 59㎡ 약 17.8평 18평 정도 74㎡ 약 22.4평 22평대 84㎡ 약 25.4평 25평대 101㎡ 약 30.6평 30평대 여기서 중요한 점은 위 표가 ㎡ 숫자 자체를 평으로 변환한 결과 라는 것입니다. 우리가 흔히 말하는 24평형, 34평형 같은 표현과는 기준이 다를 수 있어요. 그런데 왜 84㎡를 34평이라고 할까요? 분양 공고에서 흔히 보는 ‘84타입’은 일반적으로 전용면적 84㎡ 를 의미합니다. 전용면적은 세대가 독립적으로 사용하는 주거공간을 중심으로 계산한 면적이라고 이해하면 됩니다. 반면 부동산에서 익숙하게 듣는 ‘몇 평형’은 공급면적을 기준으로 말하는 경우가 많습니...

주가가 오를 때만 돈을 벌 수 있을까요? 그렇지 않습니다. 시장이 하락할 때 수익을 추구하는 대표 상품이 인버스 입니다. 다만 주가가 떨어지면 무조건 수익이 난다고 이해하면 위험합니다. 특히 곱버스와 단일종목 인버스는 일별 수익률 구조 때문에 장기 보유 시 예상과 다른 결과가 나올 수 있습니다. 📑 목차 인버스 뜻, 쉽게 말하면 ‘하락에 투자하는 상품’ 인버스 ETF 는 코스피200 같은 기초지수가 하루 동안 하락하면 반대로 수익이 나도록 설계된 상품입니다. 예를 들어 기초지수가 하루 -1% 움직일 때 -1배 인버스는 대체로 +1% 수준의 일간 수익률을 추구합니다. 반대로 지수가 +1% 오르면 약 -1% 손실을 추구합니다. 여기서 가장 중요한 단어는 ‘하루’ 입니다. 인버스는 내가 매수한 뒤 한 달, 세 달 동안 지수가 얼마나 떨어졌는지를 그대로 반대로 계산하는 상품이 아닙니다. 매 거래일의 수익률을 기준으로 다시 계산되는 구조 입니다. 곱버스 뜻은? 인버스보다 두 배 위험하다 곱버스는 흔히 ‘인버스 2X’ 를 부르는 표현입니다. 기초지수의 일간 수익률을 -2배로 추종 합니다. 지수가 하루 -2%면 약 +4%, 반대로 +2%면 약 -4%를 목표로 합니다. 구분 기초지수 하루 -2% 기초지수 하루 +2% 특징 일반 인버스(-1X) 약 +2% 약 -2% 하락 방향 1배 곱버스(-2X) 약 +4% 약 -4% 손익 변동 2배 일반 ETF(+1X) 약 -2% 약 +2% 지수와 같은 방향 곱버스는 수익 가능성만 2배가 되는 상품이 아닙니다. 방향을 잘못 맞히면 손실 역시 두 배 속도로 커질 수 있습니다. 따...

주식 시황을 보다 보면 “외국인이 코스피200선물을 대규모 순매도했다”는 표현이 자주 등장합니다. 문제는 이를 곧바로 ‘외국인이 한국 증시 하락에 베팅했다’ 고 해석하는 경우가 많다는 점입니다. 코스피200선물의 외국인 수급은 중요한 시장 신호 가 맞습니다. 다만 선물만 봐서는 부족합니다. 현물, 원달러 환율, 삼성전자·SK하이닉스 같은 대형주 움직임까지 함께 볼 때 비로소 의미가 선명해집니다. 📑 목차 코스피200선물이란? 코스피200선물 은 코스피200지수를 기초자산으로 하는 파생상품입니다. 현재 지수 자체를 사는 것이 아니라 향후 가격 변동에 따라 손익이 결정되는 구조입니다. 주식과 달리 상승을 예상하면 매수, 하락을 예상하면 매도 포지션을 먼저 잡을 수 있습니다. 한국거래소 기준 코스피200선물의 거래단위는 선물가격 × 25만원 이기 때문에 적은 지수 변동도 계약 단위에서는 손익 규모가 커질 수 있습니다. 그래서 선물시장은 단순히 시장 상승과 하락에 투자하는 용도로만 사용되지 않습니다. 기관과 외국인이 기존 투자자산의 위험을 줄이기 위한 헤지, 즉 위험 회피 수단 으로도 적극 활용합니다. 외국인 순매수·순매도, 정확히 무슨 뜻일까? 개념 자체는 어렵지 않습니다. 순매수 는 일정 기간 동안 매수한 규모가 매도한 규모보다 큰 상태를 의미합니다. 순매도 는 반대로 매도 규모가 매수 규모보다 큰 상태입니다. 예를 들어 외국인이 코스피200선물을 3만 계약 사고 2만 계약 팔았다면 결과적으로 1만 계약 순매수 가 됩니다. 일반적으로 외국인의 선물 순매수가 강하면 지수 상승에 우호적인 신호, 순매도가 강하면 단기적인 부담 요인으로 해석할 수 있습니다. 하지만 여기서 꼭 기억해야 할 부분이 있습니다. 외국인 순매수 = 무조건 상승, 외국인 순매도 = 무조건 하락은 아닙니다. 외국인 선물 순매도 = 코스피 하락? 꼭 그렇지 않다 외국인이 삼성전자, SK하이닉스 등 한국 대...

집은 한 채인데 전세를 주고 나는 다른 곳에 살고 있다면? 앞으로는 “1주택자니까 괜찮다”는 계산이 통하지 않을 수 있습니다. 2026년 세제개편안의 방향은 분명합니다. 주택 수보다 실제 거주 여부와 주택가액 을 더 중요하게 보고, 장기 보유보다 장기 실거주에 세제 혜택을 집중하는 것입니다. ※ 현재 내용은 2026년 8월 3일 발표된 정부안 기준 이며, 국회 심의 과정에서 세부 내용이나 시행 시점이 달라질 수 있습니다. 📑 목차 종부세, 1주택도 ‘실거주 여부’에 따라 갈립니다 가장 먼저 볼 부분은 보유세, 즉 종합부동산세(종부세) 입니다. 현재 1세대 1주택 기본공제는 12억원이지만 개편안이 시행되면 실제 거주하는 1주택자는 14억원 , 해당 주택에 거주하지 않는 1주택자는 9억원 으로 갈립니다. 쉽게 말해 집을 한 채만 가지고 있다는 사실만으로 1주택자 혜택을 충분히 받는 구조에서 벗어나, 그 집에 실제로 살고 있는지가 중요해지는 것 입니다. 다주택자도 기본공제 9억원을 일률적으로 받는 구조에서 ‘4억원 + 5억원 × 거주주택가액 ÷ 전체 주택가액’ 방식으로 바뀝니다. 결국 집이 몇 채인지뿐 아니라 그중 어느 집에 실제 살고 있는지가 중요해지는 셈입니다. 구분 핵심 변화 체크 포인트 실거주 1주택 종부세 기본공제 14억원 실거주 혜택 확대 비거주 1주택 기본공제 9억원 1주택이어도 부담 증가 가능 다주택 거주주택 비중에 따라 공제 비거주 주택 많을수록 불리 종부세 세액공제 보유기간 → 거주기간 중심 장기보유만으로는 한계 공정시장가액비율도 단계적으로 높아지고, 종부세 세율은 ...

프리랜서로 첫 수입을 받으면 가장 먼저 드는 의문이 있습니다. “3.3%를 떼고 받았는데 세금은 끝난 건가?” 이 글은 3.3%의 의미부터 5월 종합소득세 신고, 필요경비, 사업자등록, 절세 방법까지 한 번에 확인하려는 프리랜서와 N잡러를 위한 내용입니다. 결론부터 말하면 3.3%는 최종 세금이 아닙니다. 실제 세금은 다음 해 종합소득세 신고에서 다시 계산됩니다. 📑 목차 프리랜서 3.3% 원천징수, 정확히 무엇일까? 프리랜서의 인적용역 대가에서 흔히 공제되는 3.3%는 소득세 3%와 개인지방소득세 0.3% 를 합친 금액입니다. 예를 들어 100만원을 받기로 했다면 3만3천원을 원천징수하고 96만7천원을 받는 구조입니다. 중요한 건 이 3만3천원이 ‘확정세금’이 아니라 기납부세액, 즉 미리 낸 세금 이라는 점입니다. 1년 동안 번 총수입에서 필요경비와 각종 공제를 반영해 계산한 최종 세금이 이미 낸 금액보다 적으면 환급을 받을 수 있고, 반대로 최종 세금이 더 많다면 추가 납부가 발생합니다. 구분 핵심 내용 프리랜서가 할 일 3.3% 원천징수 소득세 3% + 지방소득세 0.3% 선납 지급명세·원천징수 내역 확인 종합소득세 통상 다음 해 5월 신고 수입·경비·공제 합산 필요경비 업무와 직접 관련된 지출 증빙을 평소부터 보관 사업자등록 사업 형태와 업종에 따라 검토 지속적인 사업이라면 등록 필요 여부 확인 종합소득세 신고, 왜 5월이 중요할까? 3.3% 원천징수된 사업소득도 종합소득세 신고 대상 입니다. 직장과 프리랜서를 병행하는 N잡러라면 근로소득과 사업소득 등 신고 대상이 되는 소득을 ...

퇴직연금 IRP나 DC형을 직접 운용하다 보면 한 번쯤 이런 상황을 만납니다. “주식 ETF를 더 사고 싶은데 왜 매수가 안 되지?” 이유는 위험자산 70% 투자한도 때문입니다. 그렇다면 나머지 30%는 무조건 예금이나 채권에 넣어야 할까요? 꼭 그렇지는 않습니다. 일정 요건을 충족하는 적격 TDF(Target Date Fund) 를 활용하는 방법이 있습니다. 오늘은 퇴직연금에서 흔히 ‘안전자산 30%’ 라고 부르는 영역에 TDF를 어떻게 활용할 수 있는지 정리해보겠습니다. 📑 목차 퇴직연금에는 왜 ‘안전자산 30%’가 있을까? 먼저 정확한 개념부터 짚어보겠습니다. DC형 퇴직연금과 IRP에서는 일반적으로 주식형 ETF·펀드 등 위험자산 투자 비중이 전체 적립금의 70%로 제한 됩니다. 따라서 흔히 이를 반대로 표현해 “안전자산 30%를 채워야 한다” 고 이야기합니다. 예를 들어 IRP에 1억원이 있다면 일반적인 주식형 ETF에 투자할 수 있는 금액은 최대 7,000만원 수준입니다. 나머지 3,000만원을 어떤 상품으로 운용할지가 고민되는 것이죠. 구분 투자금액 예시 비중 주식형 ETF 등 위험자산 7,000만원 70% 위험자산 한도 적용을 받지 않는 상품 3,000만원 30% 합계 1억원 100% 여기서 중요한 포인트가 있습니다. 나머지 30%가 반드시 현금이나 예금이어야 하는 것은 아닙니다. 그래서 등장하는 것이 ‘적격 TDF’ TDF는 투자자의 예상 은퇴시점을 기준으로 주식과 채권 비중을 자동으로 조절하는 펀드입니다. 예를 들어 TDF2050이라면 2050년 전후 은퇴를 목표로 설계된 상품입니다. 은퇴까지 시간이 많이 남았...

안녕하세요! 최근 몇 년 사이 전세사기와 깡통전세 피해 가 잇따르면서 전세 계약을 앞둔 세입자들의 불안도 커지고 있습니다. 적게는 수천만 원, 많게는 수억 원에 이르는 전세보증금을 안전하게 지키는 것은 무엇보다 중요한 문제입니다. 보통 전세 계약 후에는 전입신고와 확정일자를 가장 먼저 떠올리지만, 권리관계가 복잡하거나 대출이 많은 주택이라면 이것만으로는 충분하지 않을 수도 있습니다. 이럴 때 고려할 수 있는 제도가 바로 전세권 설정 입니다. 이번 글에서는 전세권 설정 및 해지 방법 , 준비 서류 , 비용 까지 꼭 알아두어야 할 내용을 정리해 보겠습니다. 📑 목차 전세권 설정이란 무엇인가요? 전세권은 임차인(세입자)이 지급한 보증금을 보다 안전하게 보호받기 위해 부동산 등기부등본에 자신의 권리를 등기하는 제도 입니다. 전입신고와 확정일자를 통해서도 대항력과 우선변제권을 확보할 수 있지만, 전세권을 설정하면 집의 소유자가 변경되더라도 권리가 유지됩니다. 또한 집이 경매로 넘어가는 상황에서는 별도의 소송 없이 직접 경매를 신청할 수 있어 보증금을 회수하는 데 유리한 점이 있습니다. 특히 근저당권이 많이 설정된 주택이나 보증금 규모가 큰 경우 에는 전세권 설정을 함께 검토해 볼 만합니다. 전세권 설정 방법 및 진행 절차 전세권은 세입자가 혼자 신청할 수 있는 것이 아닙니다. 반드시 집주인(임대인)의 동의와 협조가 필요 합니다. 집주인과 협의하기 (가장 중요) 전세권 설정은 계약 체결 전에 특약사항으로 합의하는 것이 좋습니다. 계약 이후 요청하면 집주인이 거절하는 경우가 적지 않습니다. 계약서 작성 및 서류 준비 양측이 합의했다면 필요한 서류를 준비합니다. 등기 신청 관할 등기소를 방문하거나 대법원 인터넷등기소를 통해 신청할 수 있습니다. 온라인 신청을 하더라도 일부 첨부서류는 오프라인 제출이 필요할 수 있습니다. 등기관 심사 서류에 문제가 없으면 등기 절차가 진행됩니다. 등기 ...